среда, 21 декабря 2016 г.

Рынок межбанковских кредитов

Что простой среднестатистический член нашего общества вкладывает в смысл термина «банк»?
Наверняка сразу на ум приходят тезисы о финансовой организации, которая предоставляет денежный займ крупным и мелким клиентам. Естественно, возможностей и функций у банка гораздо больше, но все они в конечном счете сводятся к необходимости иметь собственный статутный и операционный капитал. В конце концов, откуда же возьмутся деньги на кредиты?
Возможно, неким откровением для непосвященных в азы функционирования финансового рынка станет тот факт, что банк может не только раздавать кредиты, но и сам их брать. Происходит это для покрытия обязательств перед клиентами или других операций. Взять займ можно у другого банка, таким образом, создав прецедент прямых рыночных отношений и сформировав отдельный сегмент – рынок межбанковских кредитов (МБК).


Природа займа

Что касается определения, терминологии, то здесь все в принципе просто, ведь межбанковский кредит – это не что иное, как займ одного финучреждения другому. Все происходит в строгом соответствии с заключаемым договором. Обычно в роли кредитора выступает центральный банк страны, в функции которого как раз и входит регулирование финансового рынка и обслуживание коммерческих/государственных банков. Кроме прямого варианта займа, он может быть осуществлен за счет размещения депозитных портфелей у заемщика.
Межбанковское кредитование позволяет расширять возможности отдельных банков по предоставлению займов, а рынок этих специфических операций выступает в роли регуляторной площадки. К примеру, текущие кредитные средства определенного коммерческого финансового учреждения пребывают в избытке, то есть предложение превышает потребность. В таких условиях банк обязан понизить кредитные ставки, чтобы выровнять соотношение, либо изменить их вектор, либо избавиться от балласта, разместив его на межбанке.
С другой стороны, участник рынка, испытывающий острую необходимость в дополнительных средствах, может воспользоваться этим предложением, если у него потребность превышает спрос.

Виды и ставки

Обычно, подобного рода операция является краткосрочной и применяется в случае, если необходимо скорректировать ликвидность банка. Тем не менее, именно цели и сроки кредитования влияют на его классификацию:
  • Овердрафт. Это МБК, осуществляемый по корреспондентским счетам, с учетом дебетовых остатков под конец операционного периода;
  • Овернайт. Особенность это вида МБК в том, что срок его действия не превышает одного дня (операционного, если быть точным). Используется для закрытия расчетов в текущем периоде;
  • РЕПО. Вариант МБК, используемый для финансовой поддержки одноименных сделок, где гарантом или залогом являются ценные бумаги.
Процентные ставки по кредиту обычно устанавливают сами участники рынка, хотя они в этом плане зависимы от соотношения спроса и предложения на межбанке, а также основной учетной ставки регулятора (Центробанка). Для того, чтобы оценить текущее состояние рынка, действующие тенденции, используются средневзвешенные ставки или индикаторы. К примеру, на московском межбанке такими показателями являются MIBID, MIBOR, MIACR и другие.

Решаемые задачи

За счет активного использования такого инструмента, как МБК, в рамках межбанковского кредитного рынка удается решить ряд важных проблем:
  • поддержка ликвидности финучреждений;
  • получение дополнительной прибыли, в случае если банк выступает в роли заемщика;
  • доступ к спекулятивным операциям;
  • формирование положительного имиджа банка среди других подобных организаций;
  • установка связей между банками и доступ к информации об их состоянии.
Естественно, все подобные сделки осуществляются благодаря действующей нормативно-правовой базе: соответствующим законам, уставам и самим договорам.
Доступно о том, как работает рынок межбанковских кредитов, можно узнать из следующей видео лекции:


Понравилась статья? Подписывайтесь на блог. Современный взгляд на виды торговли.

Предыдущие новости:

  1. В какой металл вложиться в 2017 году?
  2. Первичный рынок ценных бумаг
  3. Инвестиции в патенты, лицензии, авторские права


Горячие обсуждения трейдеров: